Un estudio examinó cuatro motivos por los cuales los dominicanos supervisan su historial de crédito, encontrando que buscan aumentar la posibilidad de adquirir nuevos productos financieros, gestionar sus niveles de deuda de manera efectiva, mejorar su puntuación de crédito y detectar posibles fraudes.
Para el estudio sectorizado se analizó el comportamiento financiero de millones de personas en mercados tanto desarrollados como en desarrollo, incluyendo países como Colombia, Canadá, Brasil, Chile, República Dominicana, entre otros.
De acuerdo al informe presentado por TransUnión, empresa global de información crediticia, algunas de las razones más comunes por las cuales los ciudadanos dominicanos se suscriben a servicios de monitoreo de su historial crediticio son para mejorar su puntuación crediticia (33%), supervisar la precisión de su reporte (23%) y enterarse de ofertas para las cuales podrían calificar (22%).
Después de utilizar los servicios de monitoreo por un periodo de tiempo, los consumidores reportaron beneficios adicionales como aprender a supervisar y manejar su puntaje crediticio (49%), reducir sus deudas (45%), aprender a realizar pagos de manera regular (42%), obtener visibilidad de los cambios en sus reportes crediticios (36%) y detectar fraudes (26%), tal como se muestra en el documento.
"Para los consumidores que suelen enfrentar dificultades para acceder a nuevos productos financieros, el monitoreo de crédito puede ser una herramienta crucial para promover una mayor educación y acceso al crédito", mencionó Virginia Olivella, directora senior de Investigación y Consultoría de TransUnion América Latina.
"Además, a pesar de encontrarnos en un entorno con altas tasas de endeudamiento, es alentador ver a tantos dominicanos tomar la iniciativa de buscar reducir o manejar sus niveles de deuda de manera más efectiva", agregó Olivella.
Los usuarios financieros buscan protegerse de fraudes
Otra razón principal reportada por los consumidores es protegerse contra el fraude. Un tercio (30%) de los consumidores dominicanos indicaron que continúan utilizando servicios de monitoreo de crédito para detectar y protegerse contra fraudes.
"Este beneficio es de gran importancia para los consumidores dado el continuo aumento en la actividad de fraude y robo de identidad observado desde el inicio de la pandemia de COVID-19″, según el reporte final de la encuesta.
El propósito de la encuesta, de acuerdo a TransUnion, es comprender la intención inicial de los usuarios al inscribirse en los servicios de monitoreo de crédito, así como conocer los beneficios reales que han experimentado al hacerlo.
Además, para explorar cómo el monitoreo de la actividad crediticia promueve la educación financiera y facilita la inclusión financiera, el estudio examinó los comportamientos de los consumidores que monitorean su crédito dentro de los tres segmentos de consumidores activos en crédito: nuevos al crédito, con poca actividad crediticia y establecidos en crédito.
Globalmente, al analizar a los consumidores que comienzan a monitorear su crédito, se observa que tienden a ser considerablemente más jóvenes en comparación con la población total en sus respectivos mercados. Esto se alinea con la expectativa de que los consumidores tienden a participar más activamente en su educación financiera y a comprender desde temprano sus perfiles crediticios en su vida financiera.
El monitoreo de crédito gratuito beneficia a consumidores y entidades financieras
Para facilitar el acceso de los consumidores a sus reportes y puntuaciones de crédito, muchas instituciones financieras están ofreciendo herramientas de monitoreo de crédito de manera gratuita. Esto beneficia a todos y permite a las entidades financieras construir relaciones más sólidas y duraderas con sus clientes.
- Un 27% de los consumidores dominicanos que monitorean su crédito mencionaron que se inscribieron inicialmente porque era gratuito.
- Un 30% expresó que seguirían siendo clientes de una entidad financiera que ofrezca monitoreo de crédito gratuito.
- Un 35% afirmó que preferiría una entidad financiera que ofrezca servicios de monitoreo de crédito gratuito al abrir nuevos productos.
- Un 25% indicó que priorizaría los pagos a esa entidad financiera en lugar de otros pagos.
"Los consumidores ahora esperan que las instituciones financieras proporcionen servicios de monitoreo de crédito gratuitos, ya que es una herramienta valiosa que les ayuda a mejorar sus perfiles crediticios, gestionar mejor su crédito existente y acceder a nuevos créditos en el futuro. Además, ofrecer estos servicios también beneficia a las instituciones financieras al aumentar la probabilidad de que sus clientes mantengan fidelidad para futuras transacciones financieras", concluyó Olivella.
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, monitorear su reporte en busca de precisión (23%) y enterarse de ofertas que podrían calificar (22%).Luego de usar los servicios de monitoreo durante algún tiempo, los consumidores informaron beneficios adicionales como aprender a monitorear y manejar su puntaje crediticio (49%), reducir sus deudas (45%), aprender a hacer pagos regulares (42%), obtener visibilidad de los cambios en su reporte crediticio (36%) y detectar fraude (26%), indica el documento."Para los consumidores que habitualmente tienen más dificultades para acceder a nuevos productos de crédito, el monitoreo de crédito puede ser un facilitador crucial para una mayor educación y acceso crediticio", dijo Virginia Olivella, directora senior de Investigación y Consultoría de TransUnion América Latina. “Además, aunque nosencontramos en un entorno de altas tasas, en el que las deudas de los consumidores han aumentado de forma significativa, es alentador ver a tantos dominicanos tomando la iniciativa de buscar reducir o manejar mejor sus niveles de deuda", añadió Olivella.¿Qué es el puntaje o historial crediticio y por qué debes cuidarlo? https://resources.diariolibre.com/images/2024/05/12/beneficios-de-monitorear-el-credito.png (FUENTE EXTERNA)https://resources.diariolibre.com/images/2024/05/12/razones-de-monitoreo.png (FUENTE EXTERNA) Los usuarios financieros buscar protegerse de fraudesOtra motivación principal reportada por los consumidores es protegerse contra el fraude. Un tercio (30%) de los consumidores dominicanos informaron que continúan utilizando servicios de monitoreo de crédito para detectar y protegerse contra el fraude."Este beneficio es de gran importancia para los consumidores considerando el continuo aumento en la actividad de fraude y robo de identidad, que se ha observado desde el inicio de la pandemia de COVID-19", indica el reporte final de la encuesta.El objetivo de la encuesta, según TransUnion es entender la intención inicial de los usuarios al inscribirse en los servicios de monitoreo de crédito. Adempas, buscan conocer los beneficios reales que han experimentado sus clientes al hacerlo. Además, para explorar más a fondo cómo el monitoreo de la actividad de crédito promueve la educación crediticia y facilita la inclusión financiera, el estudio analizó los comportamientos de los consumidores que monitorean su crédito dentro de los tres segmentos de consumidores activos en crédito: consumidores nuevos al crédito, consumidores con poca actividad de crédito y consumidores establecidos en crédito.A nivel global, cuando se analizan los consumidores que comienzan a monitorear su crédito, sus perfiles de edad tienden a ser considerablemente más jóvenes que los de la población total en sus respectivos mercados. Esto se alinea con la expectativa de que los consumidores tienden a participar más en su educación financiera y a entender temprano sus perfiles crediticios en su vida crediticia . RELACIONADAS Finanzas El sistema financiero registró pérdidas por RD$1,677 millones por fraudes y fallas operativas El monitoreo de crédito gratuito beneficia a consumidores y entidades de créditoPara ayudar a que más consumidores accedan fácilmente a sus reportes y puntajes de crédito, muchas instituciones financieras están ofreciendo herramientas de monitoreo de crédito gratuitas, lo que beneficia a todos porque las entidades de crédito pueden construir relaciones más sólidas y duraderas con sus clientes. Un 27% de los consumidores dominicanos que monitorea su crédito dijo que inicialmente se inscribió porque era gratuito. Un 30% señaló que continuaría siendo cliente de una entidad de crédito que ofrezca monitoreo de crédito gratuito. Un 35% afirmó que preferiría a la entidad de crédito que ofrece servicios de monitoreo de crédito gratuitos sobre otras entidades al abrir nuevos productos. Un 25% anotó que priorizaría los pagos de esa entidad de crédito frente a los pagos de otras entidades."Los consumidores ahora esperan que las instituciones financieras ofrezcan servicios de monitoreo de crédito gratuitos, ya que es una herramienta valiosa que les ayuda a mejorar sus perfiles crediticios, manejar mejor su crédito existente y acceder a nuevos créditos en el futuro. Además, ofrecer estos servicios también beneficia a las instituciones financieras, dado que aumenta la probabilidad de que sus clientes sigan siendo leales a ellas para futuras actividades crediticias", concluyó Olivella. Leer más Cinco consejos de ciberseguridad para usuarios de la banca digital){kind=link}