Si usted trabaja en un empleo formal, es probable que haya revisado la sección de deducciones en su recibo de pago, donde notará que una parte de su salario se retiene para un fondo de pensiones, al cual podrá acceder una vez se retire.
La pensión por vejez se recibe al cumplir los 60 años o después de haber cotizado durante 360 meses de acuerdo con la Ley 87-01 de Seguridad Social. En la actualidad, más de 5.1 millones de afiliados a la seguridad social participan en este sistema, pero solo 2.1 millones aportan activamente, lo que representa el 41.55% de los registrados en algún momento.
Factores como la baja proporción de aportes, el bajo crecimiento salarial, los períodos de desempleo y la informalidad laboral afectan la calidad de las pensiones que recibirá al retirarse. Sin embargo, usted tiene la opción de realizar aportes voluntarios para expandir sus fondos de jubilación, aumentar la rentabilidad de sus fondos y mejorar la calidad de sus prestaciones al jubilarse.
Realidad del sistema: pensiones bajas
Según datos de Sipen, la pensión promedio por sobrevivencia es de 12,828 pesos, en abril de este año, ya que el salario promedio de los trabajadores afiliados al sistema de pensiones era de 34,492 pesos al cierre de ese mes. La retención establecida por ley es del 2.87% del salario cotizable para el seguro de vejez, discapacidad y sobrevivencia, con un aporte obligatorio del empleador del 7.10%, sumando un total de aportes del 9.97%.
Además, los rendimientos de las AFP alcanzaron un 10.35% anual en abril de este año, pero aun así, es probable que la cantidad ahorrada no sea suficiente para cubrir las necesidades en la jubilación. Por ejemplo, la pensión promedio de 12,828 pesos solo cubre el 37.4% del salario promedio de los trabajadores afiliados al sistema.
Aportes voluntarios: qué son y cómo hacerlos
Todo empleado tiene la opción de realizar aportes adicionales a su plan de retiro, ya sea ordinarios o extraordinarios. Sin embargo, esto es poco común, ya que solo el 2.58% de los afiliados a fondos de pensiones realizan aportes voluntarios. En el caso de los aportes voluntarios ordinarios, el empleado puede solicitar a su empleador descuentos adicionales de su nómina para su fondo de pensiones. Mientras que en los aportes voluntarios extraordinarios, el empleado entrega una cantidad esporádica directamente a la Tesorería de la Seguridad Social.
Es importante tener en cuenta que una vez realizados, estos fondos no pueden ser retirados y se mantienen en la cuenta hasta el momento de la jubilación.
Un caso hipotético
Si un empleado de 25 años cotiza por primera vez en la seguridad social con un salario promedio de 34,492 pesos y mantiene el mismo salario hasta los 60 años con la indexación salarial, podría acumular un monto de 3,658,986 pesos y una pensión mensual de 19,880 pesos. Sin embargo, si realiza aportes mensuales adicionales del 5%, su pensión mensual ascendería a 31,714 pesos, con una tasa de reemplazo de 65.56%.
Para realizar estos cálculos puede utilizar la calculadora de pensiones disponible en la página web de la Superintendencia.
Fuente: Diario Libre
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 al dinero invertido. A abril de este año, los rendimientos de las AFP se ubicaron en un 10.35 % anual.Bajo ese esquema, es probable que la cantidad ahorrada al final de las cotizaciones siga siendo insuficiente para reemplazar las necesidades que se cubrían al estar asalariado.En efecto, los 12,828 pesos promedio de la pensión por sobrevivencia apenas cubrían el 37.4 % de los 34,492 pesos promedio que ganan los trabajadores afiliados al sistema. RELACIONADAS Finanzas Pensiones promedio del quintil más alto estuvieron por debajo de los RD$30,000 al 2022, según Cepal Aportes voluntarios: qué son y cómo hacerlosComo si se tratara de cualquier otro método de ahorro, todo empleado tiene la facultad de realizar aportes adicionales a su plan de retiro.Sin embargo, esta es una práctica poco implementada: De los 5,038,161 afiliados a los fondos de pensiones en el 2023, solo 130,062 afiliados realizaron aportes voluntarios al cierre del año pasado, lo que representa apenas el 2.58 % del total.Existen dos tipos de aportes voluntarios al fondo de pensiones: los ordinarios y los extraordinarios. Tipos de aportes La resolución 479-24 de la Sipen sobre los procesos operativos de las AFP explica ambos métodos de la siguiente manera: En los aportes voluntarios ordinarios, el empleado puede solicitar a su empleador que realice descuentos periódicos adicionales de su nómina para su fondo de pensiones, los cuales se depositarán de manera íntegra a su cuenta de capitalización individual (CCI).En los aportes voluntarios extraordinarios, el empleado entrega una cantidad esporádica a su CCI, la cual deberá de ser entregada directamente a la Tesorería de la Seguridad Social (TSS), a través de su sistema único de información y recaudo.Sin embargo, hay que tomar en cuenta que, una vez depositados, estos fondos no pueden ser retirados y se conservan en la cuenta hasta que le toque cobrar su pensión.Un caso hipotéticoImagínese que un empleador de 25 años cotiza por primera vez en la seguridad social y comparte el salario promedio del sistema, de 34,492 pesos.En el caso de que mantenga el mismo salario hasta los 60 años, pero con la indexación salarial estipulada en el Código de Trabajo –una disposición actualmente detenida desde el 2017 en la República Dominicana–, su último salario llegaría hasta los 48,337.69 pesos.A esa edad, acumularía un monto de 3,658,986 pesos. El monto de su pensión mensual sería de 19,880 pesos, con una tasa de reemplazo de 41.09 %.Sin embargo, si el mismo trabajador hiciera aportes mensuales adicionales de un 5 % su pensión (1,725 pesos adicionales), el monto acumulado sería de 5,836,955 pesos. Por tanto, su pensión mensual ascendería a 31,714 pesos –11,834 pesos más que si no hiciera estos aportes– y su tasa de reemplazo sería de 65.56 %.Diario Libre realizó esta estimación utilizando la calculadora de pensiones que provee la Superintendencia en su página web. Leer más Cepal: Aumento de pensiones solidarias bajaría pobreza en RD hasta 6.5 puntos porcentuales La Superintendencia de Pensiones celebra los 23 años de la Seguridad Social Presidente Abinader otorgó 718 pensiones por RD$20.9 millones mensuales){kind=link}